重磅白皮书发布

5月29日，渣打银行与普华永道中国联手发布了《央行数字货币（CBDC）共建未来银行生态体系》白皮书。这份白皮书分量十足，对央行数字货币在零售、贸易及供应链金融等领域的应用前景进行了详尽阐述。它对央行数字货币的潜力进行了深入挖掘，迅速引起了业界的广泛关注。

应用尚需变革

央行对数字货币的未来充满信心，然而，若想让这种货币在贸易及供应链金融中广泛应用，我们需在多个层面增强努力。首先，技术层面必须得到提升，因为现有技术可能尚未达到大规模使用的标准。再者，在国际层面，我们还需提升和优化合作，鉴于贸易及供应链金融常常跨越国界进行交易，缺乏有效的国际合作将难以达成目标。

大湾区先行先试

探讨哪个区域率先测试央行数字货币的新特性最为适宜，粤港澳大湾区显然是理想之地。这里实施“一国两制”，拥有三个特别行政区，流通着三种货币。而且，该区域经济往来频繁。在这种独特环境下，央行数字货币的创新特性将得到全面验证，特别是那些具备国际化发展潜力的创新举措。

探索发展潜力

在此情况下，白皮书对央行数字货币的编程作用及其发展趋势进行了详细研究。考虑到大湾区的发展目标，提出了创新且实用的应用方案。央行数字货币可发行被广泛认可的通用积分，通过交易数据的共享，使得积分能在不同商家、市场和跨境间自由流通，有效促进了消费权益的互联互通。

推动忠诚度计划创新

新模式为商户们提供了更多机遇。他们能更便捷地参与现有项目，或自主创建新的合作团体。他们能与不同规模和类型的商家携手合作，共同探索创新的合作方式。这样，各方能够共同打造一个跨品牌、商品和服务的忠诚度体系。依托这些忠诚度计划，商家可以更精准地定位和满足客户需求，从而增强自身的市场竞争力。

助力金融服务实体经济

央行发行的数字货币非常稳定且清晰可见，具备编程功能，功能十分丰富。它能够将行业价值链上的零散信息资源有效整合，推动更广泛的合作和创新发展。凭借这一特点，金融系统能更高效地满足实体经济的需要。我们的研究发现，以编程央行数字货币为基石的应用场景，未来将对个人和中小企业的金融服务产生重大影响。

缓解中小企业融资痛点

众多中小供应商面临的一个挑战是难以取得传统贷款。这主要是因为他们的规模较小，同时缺少抵押品和信用记录，这增加了贷款的难度。央行发行的数字货币，通过整合贸易和支付信息，能依据既定的支付规则和条款进行编程，因此它成为了一种新型的贸易融资手段。这种方式有助于银行、大公司和中小供应商之间更安全、更迅速地完成信用验证和资金流动。渣打银行相关业务负责人高睿祺指出，央行推出的数字货币有望减轻这些问题，从而提升供应链的稳固性。

加强国际合作很关键

白皮书指出，智能合约及数据共享的合理管理对央行数字货币在商业领域的普及极有帮助。普华永道中国的李德琳强调，加强跨境行业机构与监管机构间的合作至关重要。唯有如此，方可明确央行数字货币的应用场景，并构建一个能充分发挥其潜力的可编程银行系统。

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