数字人民币出现，这本是创新之举。但部分不法分子加以利用，将其变成作奸犯科的工具。致使多起诈骗洗钱案件频发，这种状况令人忧虑。

作案手段揭秘

不法分子手段繁多。2023年5月2日，肖某招募了犯罪团伙。该团伙利用数字人民币四类账户非实名、手机验证就能开立的特性，借助ATM兑换取现功能来“洗白”资金。在上海地区，不法分子设计了虚假活动页面，套取受害人信息用以盗取资金。他们还以丰厚报酬作诱饵，收购钱包实施电信诈骗等犯罪。

还有犯罪分子借助数字人民币转移支付伪装消费场景。其实际资金来源于外地诈骗所得。一些地区利用未成年人“追星”心理。诱导他们绑定父母账号转移资金。以此躲避监管。

数字人民币犯罪隐患

现阶段，数字人民币服务有不规范之处。相关监管法律不成熟。犯罪分子利用此漏洞。依仗数字人民币交易隐蔽、可控匿名等特性。遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则。在交易中让非法资金无声完成流转。借此为诈骗资金“洗白”

大众不了解数字货币账户。这使得不法分子有机可乘。多地警方发出提醒。用数字人民币获利是欺诈陷阱。返现行为是欺诈陷阱。参与“数字人民币交易所”交易是欺诈陷阱。大家要提高警惕。

监管现状不足

当前，数字人民币监管遭遇诸多难题。现有的客户信息识存制度失效了。大额交易报告制度无法有效打击洗钱犯罪。可疑交易报告制度亦是如此。数字人民币发展速度快，交易方式有特点，传统监管制度难以完全覆盖。

当前的监管制度，在明确大额交易标准时，有模糊不清的地方。明确可疑交易标准方面，也有模糊地带。这致使部分洗钱活动，难以及时被发觉。也难以及时被追踪。从而不能达成对数字人民币交易全方位监管的目标。也无法实现无死角监管。

上海高院警示

上海高院多次作出提示，提醒社会公众参与数字人民币试点活动要谨慎。因为不法分子常利用公众热情设计各种骗局，比如发布购买数字人民币钱包的广告，这很可能是个大坑。

要是群众轻信并参与进去，自己的钱包就可能被拿去搞电信网络诈骗。还会被用于“跑分”“洗钱”等违法犯罪的事。公众必须提高防范意识。防止掉进陷阱。

专家建言监管完善

国家金融与发展实验室、中国人民大学国际货币研究所研究员朱太辉提出完善反洗钱监管体系的看法。他觉得在法律制度方面，要依照数字人民币的运行架构和运营体系，明确运营机构和合作方在反洗钱上的义务与责任。这样做能让监管有法可依、有章可循。

在技术方面加大赋能力度。一方面借助金融科技提升数据质量，统一反洗钱信息架构，统一监管路线。另一方面研究推出智能合约嵌入式监管。保证匿名交易时，增强验证维度，完善审计机制，以此降低风险。

监管升级刻不容缓

数字人民币反洗钱监管政策急需升级。全面优化升级反洗钱监管机制很必要。这是数字人民币健康发展的保障。监管部门要及时构建创新监管制度。用来打击违法犯罪。

只有借助这种办法，数字人民币才可在安全又有序的环境中展现出更多优势。大家都共同期望数字人民币市场秩序能早日被有效维护。

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